El consumidor todavía impulsa la economía estadounidense, pero un nuevo informe Wage to Wallet Index™ sugiere que una proporción cada vez mayor de ese gasto depende de las plataformas a las que recurren los trabajadores cuando los salarios se alteran. Aquellos en la Economía Laboral, que son trabajadores por hora que ganan entre 40.000 y 50.000 dólares al año, normalmente gastan gran parte de lo que ganan, por lo que la volatilidad salarial no está contenida. Se mueve a través de la economía directa y rápidamente.
WorkWhile y PYMNTS Intelligence Índice salario-monedero™ rastrea el pago mensual de los trabajadores por hora en el comercio minorista, el servicio de alimentos, la entrega, la logística y los servicios locales. Estos trabajadores generalmente tienen pocos ahorros y una gran dependencia del crédito para reducir sus déficits. A medida que los salarios bajan y los horarios se vuelven impredecibles, las plataformas están emergiendo como una válvula de liberación financiera primaria, no sólo como una opción secundaria de ingresos.
Para muchos hogares, las plataformas representan ahora una parte esencial de la gestión del flujo de efectivo mensual, ya que el efectivo entrante tiende a fluir rápidamente hacia la economía en general.
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Esa conexión directa forma la base de la reacción que forma la Economía Laboral.
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Los datos muestran una caída de los salarios de ocho décimas del uno por ciento, lo que implica una «reducción anual de 14.000 millones de dólares en el gasto» entre los trabajadores por horas.
Esa hipotética reducción se traduce en canastas de alimentos más pequeñas, menos visitas a restaurantes y menos gasto discrecional. Armen dijo que la transmisión no es gradual, ¿cómo? trabajar mientras economista jefe alan armenio le dijo a Karen Webster de PYMNTS.
«Estamos hablando de semanas, no de trimestres», dijo.
Esa rapidez es importante porque el comercio local depende en gran medida del gasto de este colectivo. Cuando los salarios caen, las pequeñas empresas lo sienten primero. Menos ingresos para los trabajadores se convierten en menos ingresos para los empleadores, lo que a su vez limita las horas y los salarios. «Gastan menos, y entonces esas empresas tienen menos ingresos, menos capacidad de pagar» a trabajadores y proveedores, dijo Armen, quien describió un circuito de retroalimentación que se refuerza a sí mismo a través del comercio local.
Los trabajadores más jóvenes están más expuestos
Los Millennials y la Generación Z absorbieron más de las tres cuartas partes de la reciente caída de los salarios medida en el Wage to Wallet Index™.
Armen mencionó razones estructurales para ese desequilibrio. Los trabajadores más jóvenes se concentran en puestos por horas con horarios variables y menos antigüedad en el comercio minorista, la hostelería, los almacenes y las entregas. También tienen balances más delgados y más deuda no relacionada con la vivienda. «Cada dólar de volatilidad salarial reduce el colchón», dijo Armen a Webster.
El uso del crédito amplifica el problema. Los datos de Wage to Wallet Index™ encuentran saldos de tarjetas en un promedio del 22% del ingreso anual para este segmento, lo que hace que los recortes salariales sean especialmente dolorosos. Incluso las crisis de corto plazo pueden provocar incumplimientos de pagos, retrasos en los pagos y una mayor dependencia del crédito.
La microansiedad se encuentra con la macrocomodidad
Una tendencia notable en el Índice es la divergencia entre el sentimiento macroeconómico y la estabilidad financiera personal. Armen dijo que el informe muestra una división entre «macro comodidad y micro ansiedad». Los trabajadores creen que los empleadores pueden permanecer abiertos y que la economía en general puede estabilizarse, pero no confían en que ocuparán el mismo número de horas y turnos. Esa tensión se manifiesta en los datos y en los sentimientos insensibles: los trabajadores se preocupan menos por la supervivencia de su empresa y más por si su horario individual y sus horas extras continuarán.
En relación a las plataformas, Webster observó que entre el 15% y el 30% de los ingresos de este grupo provienen de plataformas que igualan la disponibilidad de trabajadores con la demanda.
Armen llamó a las plataformas «amortiguadores parciales» y agregó que la flexibilidad de la plataforma y la velocidad de los ingresos ayudan a los trabajadores a compensar la volatilidad salarial. Los trabajadores pueden cambiar de horario rápidamente, diversificarse de los empleadores y acceder a ingresos más rápido. Las plataformas permiten a los trabajadores escapar de los shocks salariales vinculados a un solo empleador. Armen dijo que las plataformas ayudan de tres maneras: velocidad, flexibilidad y acceso rápido a las ganancias.
Esos factores reducen la profundidad y la duración del circuito de retroalimentación.
Para los trabajadores más jóvenes en la plataforma de Economía Laboral, los ingresos están aumentando. Webster señaló que la participación en la plataforma es cada vez más estructural y no complementaria.
Más allá de las ganancias: beneficios, portabilidad y estabilidad
El soporte de la plataforma está comenzando a expandirse más allá de los ingresos. Armen dijo que WorkWhile ofrece consultas de telesalud gratuitas a través de una asociación de proveedores y destacó las inversiones en capacitación, portabilidad de habilidades y herramientas de programación. La programación predictiva y los conjuntos de habilidades documentados brindan estabilidad, mientras que los repositorios portátiles mejoran la capacidad de moverse entre plataformas y sectores. Estabilizar la programación es tan importante como estabilizar los salarios. Armen recomendó que los empleadores se centren en la previsibilidad de los cronogramas y en rutas de progresión claras, no solo en las tarifas.
La capacitación, el acceso a telesalud y las credenciales portátiles están surgiendo a medida que las plataformas ayudan a reducir la vulnerabilidad del hogar.
Armen está analizando salarios, horas, tasas de cancelación e indicadores crediticios para comprender hacia dónde se dirige la volatilidad salarial en los próximos seis meses. En una economía donde las plataformas ahora ayudan a salvar la volatilidad salarial y la estabilidad de los hogares, ese circuito de retroalimentación determinará la forma en que los trabajadores ganan, gastan y mantienen su resiliencia. Después de todo, como dijo Armen, «los ingresos de esta semana se convierten en gastos esta semana».
