Trump dice que podría recortar el impuesto sobre la renta «completamente» porque los ingresos arancelarios serán «muy grandes». Así es como se suman las matemáticas

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Dicen que la muerte y los impuestos son las únicas certezas de la vida, pero según el presidente estadounidense Donald Trump, una parte importante de estos últimos podría estar en peligro.

En declaraciones a miembros del servicio militar estadounidense la semana pasada, Trump planteó la idea de eliminar por completo los impuestos sobre la renta, financiados por lo que describió como nuevos ingresos arancelarios masivos.

«Durante los próximos años, creo que recortaremos sustancialmente y tal vez recortemos completamente, pero recortaremos el impuesto sobre la renta. Puede que se recorte casi por completo porque el dinero que tomaremos será muy grande», dijo (1).

Es una propuesta audaz, especialmente porque el impuesto sobre la renta es la mayor fuente de ingresos del gobierno federal.

En el año fiscal 2025, el gobierno federal recaudó 2,656 billones de dólares en impuestos sobre la renta de las personas, aproximadamente el 50,7% del total de 5,235 billones de dólares en ingresos del Tío Sam (2). En comparación, los impuestos sobre la renta de las empresas generaron 452.000 millones de dólares y los ingresos arancelarios totalizaron sólo 195.000 millones de dólares.

Los críticos se apresuraron a señalar la brecha.

La economista Erica York, de la Tax Foundation, dijo que las matemáticas simplemente no funcionan, y que la visión de Trump tampoco será fácil de implementar.

«Matemáticamente imposible, junto con cualquier recorte del impuesto sobre la renta que el Congreso requeriría», escribió York en X (3).

«Para reemplazar los aproximadamente 2 billones de dólares en ingresos recaudados del impuesto a la renta individual con aranceles se necesitarían tasas arancelarias astronómicamente altas. Y esas tasas reducirían las importaciones, haciendo imposible generar ingresos suficientes para reemplazar el impuesto a la renta (4)».

También vale la pena señalar que incluso con los ingresos del impuesto sobre la renta, el gobierno federal todavía gastó mucho más de lo que recaudó: 5,235 billones de dólares en ingresos totales frente a 7,010 billones de dólares en salidas, lo que dejó un déficit de 1,775 billones de dólares en el año fiscal 2025.

Si bien la propuesta de Trump enfrenta serias dudas, los cambios de política no son la única manera de reducir los impuestos. He aquí dos activos poderosos que los inversores cotidianos pueden utilizar en su beneficio: los mismos en los que los ricos han confiado durante décadas.

Scott Galloway, profesor de marketing en la Escuela de Negocios Stern de la Universidad de Nueva York, dijo una vez que si estás tratando de generar riqueza, tienes la «obligación de pagar la menor cantidad de impuestos posible».

¿Su consejo? Hágalo simple: «Usted compra acciones, nunca las vende, pide prestado contra ellas».

Galloway lo explicó con un ejemplo: «Tienes 100 dólares en acciones de Amazon. Necesitas dinero para comprar algo. En lugar de eso, vendes las acciones y digamos que suben un 50%… Tienes que obtener una ganancia de capital y pagar una ganancia de capital (impuesto) a largo plazo sobre esa ganancia de 50 dólares. No, simplemente pides prestado y dejas que las acciones sigan creciendo».

Esta estrategia permite a los inversores aprovechar el valor de sus carteras sin desencadenar un hecho imponible. Debido a que las ganancias de capital sólo se gravan cuando se realizan, pedir prestado contra activos apreciados permite a los inversores acceder al dinero mientras difieren los impuestos.

Mientras tanto, las propias inversiones pueden seguir creciendo. Y dado que el interés del préstamo suele ser menor que la factura de impuestos de una venta, este enfoque puede ser una herramienta poderosa para la preservación y la capitalización de la riqueza a lo largo del tiempo.

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Por supuesto, no todos los inversores quieren elegir acciones individuales y, afortunadamente, tienes otras opciones. Warren Buffett, uno de los inversores más exitosos de nuestro tiempo, recomienda un camino mucho más sencillo: invertir en el S&P 500.

«En mi opinión, para la mayoría de la gente lo mejor que pueden hacer es poseer el fondo indexado S&P 500», afirmó Buffett (5). Este enfoque ofrece a los inversores exposición a 500 de las empresas más grandes de Estados Unidos en una amplia gama de industrias y proporciona una diversificación inmediata sin la necesidad de un seguimiento constante o una gestión activa.

La belleza de este enfoque es su accesibilidad: cualquiera, independientemente de su riqueza, puede aprovecharlo. Incluso las cantidades pequeñas pueden crecer con el tiempo con herramientas como Acorns, una aplicación popular que invierte automáticamente el cambio sobrante.

Registrarse en Acorns lleva unos minutos: combine sus tarjetas y Acorns redondeará cada compra al dólar más cercano e invierte la diferencia (su cambio extra) en una cartera diversificada. Con Acorns, puede invertir en un ETF del S&P 500 por tan solo $5 y, si se registra hoy, Acorns agrega un bono de $20 para ayudarlo a comenzar su viaje de inversión.

Los bienes raíces han sido durante mucho tiempo un activo importante para generar riqueza, y una de las razones es el generoso tratamiento fiscal que reciben.

Cuando obtiene ingresos por alquiler de una propiedad de inversión, puede reclamar deducciones por una amplia gama de gastos, como intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguros y mantenimiento y reparaciones continuos.

Los inversores inmobiliarios también utilizan la depreciación, una deducción fiscal que reconoce el uso gradual de una propiedad a lo largo del tiempo.

Hoy en día, no es necesario ser millonario ni comprar una propiedad directamente para beneficiarse de la inversión inmobiliaria. Las plataformas de financiación colectiva como Arrived, por ejemplo, ofrecen una forma más sencilla de exponerse a esta clase de activos generadores de ingresos.

Con Arrived, puedes invertir en acciones de casas en alquiler por al menos $100, todo sin la molestia de cortar el césped, arreglar grifos que gotean o lidiar con inquilinos difíciles.

El proceso es simple: explore una selección seleccionada de casas que han sido verificadas por su valorización y potencial de ingresos. Una vez que encuentre una propiedad que le guste, seleccione la cantidad de acciones que desea comprar y luego invierta a medida que comience a recibir distribuciones positivas de ingresos por alquiler de su inversión.

Otra opción es First National Realty Partners (FNRP), que permite a los inversores acreditados diversificar su cartera a través de propiedades comerciales ancladas en supermercados, sin asumir las responsabilidades de ser propietarios.

Con una inversión mínima de 50.000 dólares, los inversores pueden poseer una parte de las propiedades arrendadas por marcas nacionales como Whole Foods, Kroger y Walmart, que proporcionan bienes esenciales a sus comunidades. Gracias al triple de rentas netas, los inversores acreditados pueden invertir en estas propiedades sin preocuparse tanto por los costes del inquilino que reducen sus ganancias potenciales.

Simplemente responda algunas preguntas, incluido cuánto le gustaría invertir, para comenzar a explorar la lista completa de propiedades disponibles.

En última instancia, la situación de cada uno es única: desde los objetivos de inversión hasta las obligaciones financieras y la tolerancia al riesgo. Ahí es donde una estrategia personalizada puede marcar una diferencia real.

Para las familias de altos ingresos, plataformas como Range pueden ayudar a identificar formas de reducir aún más su carga fiscal.

El diferencial es una forma simplificada y rentable de gestionar toda su vida financiera. Ofrecen recomendaciones fiscales basadas en las ganancias del año anterior y también pueden evaluar sus carteras de inversiones en busca de oportunidades de recolección de pérdidas fiscales.

Más allá de los impuestos, Range también ofrece servicios de asesoramiento en inversiones. Mientras que los asesores tradicionales pueden cobrar tarifas del 0,5% al ​​2% de sus activos totales bajo administración (AUM), o entre $1000 y $3000+ para planes más completos, Range ofrece precios fijos con tarifas de AUM del 0%. Eso es una fracción de lo que pagaría con un CFP típico.

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@ForbesBreakingNews (1); Datos Fiscales (2); @ericadyork (3; 4); CNBC (5)

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