(Crédito de la imagen: Getty Images)
La temporada de impuestos puede parecer lejana, pero el IRS ya ha preparado el escenario para 2026, y hay algunas actualizaciones a las que vale la pena prestar atención, especialmente si está jubilado o cerca de jubilarse.
Los ajustes por inflación están elevando los límites de ingresos, la deducción estándar y la deducción en exceso para adultos de 65 años o más.
Gracias a un proyecto de ley de impuestos aprobado recientemente, también hay una nueva deducción de bonificación por tiempo limitado diseñada específicamente para contribuyentes de mayor edad.
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Analicemos qué está cambiando, qué hay de nuevo y cómo podría afectar sus resultados en 2026 y más allá.
Un pequeño extra para los jubilados: una deducción estándar adicional mayor
Si tiene 65 años o más, tendrá un poco más de margen para respirar en su declaración de impuestos este año. El IRS agregó la deducción estándar adicional para 2026:
- Declarantes solteros y jefes de familia (de 65 años o más): $2,050 (frente a $2,000 en 2025)
- Parejas casadas (65 años o más): $1,650 por cónyuge calificado (antes $1,600)
Si ambos socios califican, eso es un aumento total de $100. No cambia la vida, pero es suficiente para reducir un poco su ingreso imponible, y eso siempre es una victoria.
Para aquellos mayores de 65 años y ciegos, esa cantidad se duplica:
- Soltero/jefe de familia: $4,100
- Casado, presentando una declaración conjunta: $3,300 por cónyuge calificado
Este «doble impulso» tiene como objetivo ayudar a los contribuyentes con desafíos adicionales a compensar un poco más de sus ingresos.
Los importes de las deducciones estándar también están aumentando
La mayoría de los estadounidenses toman la deducción estándar en lugar de detallar, y ese número aumentará para 2026. Las nuevas cantidades que utilizará cuando presente su declaración a principios de 2027:
|
Estado de presentación |
Reducción 2026 |
Cambiar de año en año |
|---|---|---|
|
Casado, declarando conjuntamente/cónyuge sobreviviente |
$32,200 |
+$700 |
|
Soltero/casado, declarando por separado |
$16,100 |
+$350 |
|
Jefe de familia |
$24,150 |
+$525 |
Dado que casi el 90% de los contribuyentes reclaman la deducción estándar, estos ajustes devolverán un poco más de dinero a la mayoría de los bolsillos.
El tema principal: un ‘recorte de bonificación’ temporal de $6,000 para las personas mayores
La mayor novedad para los jubilados es una nueva deducción temporal creada por el paquete fiscal del Partido Republicano para 2025: una ventaja de cuatro años para las personas de 65 años o más.
Aquí está el carrete destacado:
- Valer: Hasta $6,000 por contribuyente
- Disponible: 2025 a 2028
- Límites de entrada: Eliminación progresiva a partir de $75 000 (única) y $150 000 (conjunta)
- Elegibilidad: Puede tomarlo ya sea que detalle o reclame la deducción estándar
Incluso si ya reclama una deducción por intereses hipotecarios, gastos médicos o donaciones caritativas, aún puede reclamar este beneficio adicional. Piense en ello como una exención fiscal a corto plazo diseñada para aliviar la carga de los estadounidenses mayores durante un período de alta inflación.
Cómo estos cambios pueden afectarle
Que estas actualizaciones tengan un gran impacto en usted depende de su situación financiera personal, pero para muchos jubilados, incluso los pequeños ajustes pueden ser importantes.
A continuación le indicamos cómo aprovecharlos al máximo:
Manténgase estratégico sobre el momento de la entrada. Ajuste cuándo y cómo retira sus cuentas IRA, pensiones o cuentas de corretaje para permanecer en el grupo más eficiente desde el punto de vista fiscal.
Verifique nuevamente su estrategia de presentación. Las deducciones estándar frente a las detalladas pueden verse muy diferentes con estos nuevos límites.
Pregunte sobre la reducción anticipada del bono. Debido a que es temporal, querrás planificar cómo aprovecharlo al máximo durante los próximos años.
la comida para llevar
Las actualizaciones para 2026 no son dramáticas, pero vale la pena conocerlas, especialmente si administra ingresos de múltiples fuentes durante la jubilación.
Un poco de planificación ahora puede ayudarle a aprovechar todas las exenciones fiscales disponibles, lo que significa mantener una mayor parte de su dinero donde corresponde: en su bolsillo.
Si no está seguro de cómo encajan estos cambios en su plan de jubilación más amplio, ahora es el momento de hablar con un asesor financiero o fiscal que pueda hacer cálculos y ayudarle a elaborar estrategias antes de que comience la próxima temporada de impuestos.
Una planificación inteligente hoy significa menos sorpresas y quizás mañana algunas comidas adicionales en su lugar local favorito.
Las apariciones en Kiplinger se lograron gracias a un programa de relaciones públicas. El columnista recibió ayuda de una empresa de relaciones públicas para preparar este artículo y enviarlo a Kiplinger.com. Kiplinger no recibió ninguna compensación.
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Este artículo fue escrito y presenta las opiniones de nuestro consultor colaborador, no del personal editorial de Kiplinger. Puede consultar los registros del asesor con el SEGUNDO o con FINRA.
