Es un consejo financiero que ha existido durante generaciones: cuando esté buscando un lugar para vivir, no gaste más del 30% de sus ingresos en alquiler. Pero ahora que los costos de la vivienda impulsan la inflación, ¿sigue siendo realista esa directriz?
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Según una medida, casi dos tercios de los inquilinos en edad de trabajar sufrieron una carga de costos en 2023, encontró el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard.
Para «mucha gente común y corriente», la directriz sigue siendo útil, dijo Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin. Sin embargo, la regla viene con una serie de advertencias, dijeron los expertos a PBS News.
Esto es lo que necesita saber sobre la historia de la regla del 30%, su relevancia en el mercado inmobiliario actual y qué estrategias podrían tener más sentido para los inquilinos ahora.
Origen de la regla del 30%.
A finales del siglo XIX o principios del XX, una regla general que exigía «el salario de una semana por un mes de alquiler» surgió de estudios de presupuestos típicos de las familias de clase trabajadora, dijo Chris Herbert, director gerente del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard. Los reformadores utilizaron esa directriz durante la Gran Depresión para determinar el número de familias que no podían pagar el alquiler sin gastar más del 20% al 25% de sus ingresos.
Ese estándar (25% de los ingresos) fue codificado en varios programas federales de asistencia para la vivienda en la década de 1960, dijo Herbert, y permaneció así hasta principios de la década de 1980. Luego, el Congreso comenzó a buscar formas de recortar los fondos para el programa de vivienda. Al aumentar el mínimo de personas requeridas para contribuir al 30%, el gobierno federal ahorró dinero.
Hoy en día, el 30% sigue siendo lo que las personas que reciben vales de vivienda pagan de sus propios ingresos, y es el sistema de distribución de alquileres para viviendas públicas, así como los «programas basados en proyectos» heredados, dijo Herbert.
¿Sigue teniendo sentido para los inquilinos en 2025?
Herbert dijo que el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda encontró que, para las personas con ingresos modestos (alrededor del 50% del ingreso medio de un área), la regla «no era mala». Pero a ambos lados de la curva de ingresos, para las personas muy pobres o muy ricas, la regla se vuelve mucho menos útil.
«Si soy Jeff Bezos, probablemente pueda gastar el 99,9% de mis ingresos en vivienda y aún me quede suficiente para todo lo demás», dijo Herbert.
«Si soy muy pobre y gano una cantidad muy pequeña de dinero, entonces gastar el 30% de mis ingresos en vivienda podría significar que no tengo suficiente para comida o cualquier otra cosa», añadió.
Un informe de 2018 analizó el ingreso mensual promedio, los gastos del hogar y los alquileres de tres tipos de viviendas en Cleveland, Phoenix y Los Ángeles. En sólo dos de los nueve escenarios, los ingresos de las familias cubrieron sus costos de vivienda después de todas las demás cuentas: ambos eran hogares de dos adultos sin hijos que ganaban entre el 50% y el 80% del ingreso medio.
En todos los demás escenarios (incluyendo personas solteras que ganan entre el 30% y el 50% del ingreso medio del área y dos adultos con dos hijos que ganan entre el 50% y el 100% del ingreso medio del área), los costos proyectados de las familias excedieron su capacidad de pago, en algunos casos en cientos de dólares al mes.
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Las personas que viven en ciudades donde el costo promedio del alquiler es alto, como Nueva York, San Francisco o Washington, DC, también pueden tener dificultades para gastar menos de un tercio de sus ingresos en vivienda, dijo Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet.
¿Otros grupos a quienes les puede resultar difícil seguir la regla del 30%? Jóvenes, recién graduados universitarios y personas que recién ingresan a la fuerza laboral, dijo Fairweather. Las oportunidades laborales a menudo pueden concentrarse en aquellas ciudades con un alto costo de vida, lo que significa que deben llegar a un acuerdo.
«Encarrilar tu carrera como persona joven es realmente importante, porque te preparará para obtener ingresos de por vida, lo que afectará tu capacidad para pagar el alquiler por el resto de tu vida», dijo Fairweather.
¿Existe una mejor manera de ver cuánto dinero tienes para gastar en alquiler?
Los tres expertos coincidieron en que la mejor forma de saber cuánto puedes gastar en alquiler es elaborar un presupuesto.
«Lo que recomiendo a todos es revisar su presupuesto actual y ver cuánto están gastando actualmente en sus necesidades: comestibles, costos de transporte, costos de atención médica, y asegurarse de tener suficiente dinero para ahorros de emergencia y ahorros para la jubilación», dijo Fairweather. «Entonces, el dinero que quede es básicamente cuánto se puede gastar en vivienda».
También sugirió crear cierto margen de maniobra en el presupuesto de alquiler, ya que los costos de la vivienda tienden a aumentar con el tiempo.
Otra pauta es el método 50-30-20, dijo Palmer: intente gastar el 50% de sus ingresos en necesidades y el 30% en deseos, mientras dedica el 20% a ahorros y pagos de deudas. El alquiler se destinaría a las «necesidades», junto con la comida y el transporte, dijo.
Para algunas personas, especialmente los adultos jóvenes, existen formas de ahorrar dinero si el alquiler se acerca o supera el 30% de sus ingresos. Fairweather recomienda buscar compañeros de cuarto, quedarse con los padres u otra familia, o vivir cerca del transporte público para viajar sin automóvil, si es posible.
Pero Palmer también señaló que es menos probable que los jóvenes tengan grandes responsabilidades financieras (como un coche caro o un niño), por lo que pueden ser un poco más flexibles con el alquiler.
«No querrás comprometer demasiado tu presupuesto para el alquiler, si puedes evitarlo. Pero si eres una persona joven que vive en una ciudad cara, es realmente difícil mantenerlo por debajo del 30%», dijo. «Definitivamente no es algo por lo que debas sentirte culpable».
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